Trong vài thập kỷ tới, Việt Nam đang đứng trước một cú hích kinh tế có thể thay đổi toàn diện bức tranh thị trường tài chính. Đó là sự trỗi dậy của tầng lớp trung lưu và thu nhập bình quân đầu người tiến gần mốc 10.000 USD. Những thay đổi này không chỉ thay đổi cách người Việt chi tiêu và lập kế hoạch cuộc sống, mà chính là một trong những động lực quan trọng nhất thúc đẩy ngành bảo hiểm nhân thọ bùng nổ mạnh mẽ trong thời gian tới.
Tầng lớp trung lưu và nhu cầu bảo vệ tài chính tăng cao
Khái niệm tầng lớp trung lưu không chỉ đơn thuần nói về thu nhập, mà là những người có đủ tiềm lực chi tiêu cho đời sống chất lượng, học hành cho con cái, chăm sóc sức khỏe và dự phòng tài chính cho tương lai. Theo nhiều báo cáo, tầng lớp này tại Việt Nam đang tăng nhanh, dự kiến sẽ vượt 50 triệu người vào năm 2030 tương đương khoảng gần một nửa dân số cả nước.
Việc thu nhập tăng kéo theo nhu cầu ngày càng đa dạng và sâu sắc hơn. Người dân không chỉ lo lắng về chi tiêu hằng ngày mà còn bắt đầu băn khoăn về rủi ro sức khỏe, chi phí điều trị bệnh hiểm nghèo, giáo dục cho con cái và an nhàn tuổi già. Đây chính là những lĩnh vực mà sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đáp ứng chân thực hơn bất kỳ giải pháp tài chính nào khác.
GDP đầu người tiến gần ngưỡng 10.000 USD là tín hiệu “vàng” cho bảo hiểm
GDP bình quân đầu người của Việt Nam được dự báo đạt khoảng 5.000 USD vào năm 2025 theo các kế hoạch phát triển kinh tế quốc gia. Điều này cho thấy mức thu nhập và chi tiêu của người dân đang có xu hướng tăng nhanh. Ở các thành phố lớn như TP. Hồ Chí Minh, thu nhập bình quân còn cao hơn nhiều, đạt gần 8.944 USD/người/năm, một ngưỡng mà giới chuyên gia tài chính xem là bước ngoặt thay đổi tư duy chi tiêu và đầu tư cá nhân.
Khi GDP đầu người tiến gần tới 10.000 USD, chi tiêu cho các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thường tăng nhanh hơn GDP. Lý do đơn giản: người dân bắt đầu đủ điều kiện tài chính để nghĩ đến việc bảo vệ bản thân và gia đình khỏi rủi ro dài hạn, thay vì chỉ lo “sống ngày qua ngày”. Con số này từng được chứng minh rõ khi so sánh với các khu vực khác: ở những nơi có thu nhập tương đương ngưỡng 10.000 USD, tỷ lệ chi tiêu cho bảo hiểm/GDP cao gấp nhiều lần so với Việt Nam hiện nay.
Dư địa tăng trưởng lớn khi chi tiêu bảo hiểm còn thấp
Hiện nay, tỷ lệ độ phủ bảo hiểm nhân thọ và tổng chi phí bảo hiểm so với GDP ở Việt Nam vẫn còn thấp, chỉ khoảng 2.3–2.8% GDP, thấp hơn nhiều so với mức trung bình toàn cầu là gần 7% và thấp hơn nhiều so với các quốc gia phát triển. Điều này cho thấy thị trường Bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam vẫn đang ở giai đoạn sơ khai so với quy mô của nền kinh tế.
Một cách dễ hình dung: ở các nước phát triển hoặc thị trường bảo hiểm đi trước, khi GDP đầu người vượt ngưỡng tương tự, người dân dành một phần đáng kể thu nhập của họ cho các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe. Trong khi đó ở Việt Nam, tỷ lệ người tham gia bảo hiểm hiện còn rất thấp với chưa tới 12% dân số tham gia bảo hiểm nhân thọ, so với các nước trong khu vực như Malaysia (khoảng 50%) hay Philippines (~38%).
Điều này đồng nghĩa với việc dư địa tăng trưởng vẫn còn rất lớn: càng nhiều người gia nhập tầng lớp trung lưu, càng nhiều người đủ khả năng tham gia bảo hiểm, đồng nghĩa với nhu cầu sản phẩm bảo hiểm nhân thọ sẽ tăng mạnh trong những năm tới.
Thị trường bảo hiểm hưởng lợi kép từ kinh tế và nhận thức
Không chỉ thu nhập tăng, nhận thức về bảo hiểm tại Việt Nam cũng đang được cải thiện rõ rệt. Quy định pháp luật dần minh bạch hơn, môi trường kinh doanh được cải thiện và chính sách hỗ trợ tăng trưởng ngành bảo hiểm đang được thúc đẩy. Một báo cáo dự báo lợi ích từ việc mở rộng độ phủ bảo hiểm không chỉ giúp bảo vệ tài chính cá nhân mà còn có thể đóng góp tích cực cho tăng trưởng GDP, tạo ra một vòng tuần hoàn tăng trưởng kinh tế – tài chính – an sinh xã hội.
Điều này lý giải vì sao các công ty bảo hiểm quốc tế và nội địa đều tăng cường đầu tư mạnh vào thị trường Việt Nam, mở rộng kênh phân phối, đa dạng hóa sản phẩm và đẩy mạnh ứng dụng công nghệ số nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của tầng lớp trung lưu.
Ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam đang ở thời điểm “vàng”
Sự kết hợp giữa kinh tế tăng trưởng, GDP đầu người tiến gần ngưỡng 10.000 USD và tầng lớp trung lưu mở rộng chính là lực đẩy mạnh mẽ nhất cho ngành bảo hiểm nhân thọ phát triển bùng nổ. Khi người dân có điều kiện tài chính tốt hơn, họ không chỉ dự phòng rủi ro mà còn đặt mục tiêu bảo vệ dài hạn cho bản thân và gia đình. Đây chính là thời điểm mà thị trường bảo hiểm nhân thọ bước vào giai đoạn tăng trưởng mạnh mẽ, mở ra cơ hội lớn cho cả người tiêu dùng và những ai muốn xây dựng sự nghiệp trong lĩnh vực này.